Bankdan qısamüddətli kredit müvəqqəti müddət ərzində sizə lazım olan pulu əldə etməyin sadə yoludur. Sizdən tələb olunan yeganə şey əsas şəxsi məlumat və cari maliyyə vəziyyətinizin sübutudur. Kreditorunuz ünvanınızı və məşğulluq məlumatlarınızı istəyəcək və risk etmədiyinizə əmin olmaq üçün kredit tarixçənizi yoxlayacaqlar. Əlavə məlumat tələb olunarsa, onlar sizinlə əlaqə saxlayacaqlar, lakin əksər hallarda sürətli onlayn müraciət kifayətdir.
Bankdan qısamüddətli kreditin limitləri
Bankdan qısamüddətli kreditin limitləri borc verəndən borc verənə qədər dəyişəcək. Bəzi banklar sizə bir ilə qədər borc götürməyə icazə verir, bəziləri isə bir həftə qədər az borc götürməyə icazə verə bilər. Hər halda, qısamüddətli kreditlər nisbətən asandır, lakin onlar yüksək faiz dərəcəsi də daşıya bilərlər. Bundan əlavə, qısamüddətli kredit adətən təminatsızdır və ənənəvi bank kreditindən daha qısa ödəmə müddəti olacaq.
Lakin qısamüddətli kreditlər irimiqyaslı layihələr üçün uyğun deyil. Faiz ödənişləri böyük məbləğlərə çata bilər ki, bu da müəssisələr üçün qadağanedici ola bilər. Bu kreditlərin bir çox üstünlükləri olsa da, iri miqyaslı fond ehtiyacları üçün ən yaxşı seçim deyil. Onlar bir il ərzində ödənilməli olduğundan uzunmüddətli layihələr üçün uyğun deyil. Bununla belə, onlar kiçik bizneslərə və krediti zəif olan şəxslərə, xüsusən də əllərində böyük məbləğdə nağd pul olmadıqda, kredit almaq hüququ qazanmağa kömək edə bilərlər.
Qısamüddətli kredit müvəqqəti kapital tələbi olanlar üçün əla seçimdir. Onlar bir neçə yüz dollardan yüz min dollara qədər dəyişə bilər. Bundan əlavə, kredit limiti kredit xəttinin limitindən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır və bu, onları bir çox kiçik biznes üçün əla seçim edir.
Faiz dərəcələri
Bankdan qısamüddətli kredit üzrə faiz dərəcəsi kreditorun sizdən kreditə görə tutacağı dərəcədir. Faiz kreditin əsas borcunun faizi kimi hesablanır. Mümkün olan ən sərfəli maliyyələşdirməni əldə etmək üçün bu tariflərin nə demək olduğunu bilmək vacibdir.
Qısamüddətli kreditlər adətən bir ildən iki ilədək ödənilir. Çox qısa olduqları üçün, digər kredit növləri ilə müqayisədə daha aşağı faiz dərəcələri daşıyırlar. Onlar həmçinin digər kredit növləri ilə müqayisədə daha az risklidirlər, çünki onların müddəti daha qısadır. Bundan əlavə, ödəmə müddətinin daha qısa olması o deməkdir ki, kreditin müddəti kreditin müddəti ərzində çox dəyişməyəcək. Emal müddəti də daha qısadır, bu o deməkdir ki, siz vəsaitinizi daha tez əldə edə bilərsiniz.
Qısamüddətli kredit üçün faiz dərəcəsi iki amillə müəyyən edilir: defolt riski və fürsət dəyəri. Daha uzunmüddətli borclar qısamüddətli kreditlərə nisbətən daha yüksək faiz dərəcələri daşıyır, çünki defolt üçün daha çox vaxt var. Daha yüksək faiz dərəcələrinə səbəb olan inflyasiya gəlir.
Haqqlar
Əgər siz təcili nağd pul yeritmək istəyirsinizsə, qısamüddətli kredit sizin üçün seçim ola bilər. Bu kreditlər adətən uyğunlaşmaq asan və tez əldə edilir. Bununla belə, onların yüksək faiz dərəcələri və ödənişləri büdcənizə stress əlavə edə bilər. Ödənişi əldən versəniz, əvvəlcədən ödəmə cəzaları və ya gecikmə rüsumları ilə üzləşə bilərsiniz. Bu, kreditinizi ödəməyinizə və əlavə xərclərə səbəb ola bilər.
Qısamüddətli kreditlər əslində nağd avanslardır, burada borc verən borcalana əvvəlcədən müəyyən edilmiş məbləğdə pul verir. Onlar kredit vasitəsi ilə həyata keçirilir və borcalan kreditorun pula çıxışına icazə verərək aylıq ödənişlər edir. Öz növbəsində, kreditor kredit tam ödənilənə qədər borcalanın etdiyi hər alışın bir faizini alır. Əslində, qısamüddətli kredit biznes kredit kartı kimidir. Onun müəyyən kredit limiti var ki, ona ehtiyacınız olanda istifadə edirsiniz, lakin sizdən müntəzəm aylıq ödənişlər tələb olunur.
Overdraft haqları banklar üçün digər əsas gəlir mənbəyidir. İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosunun məlumatına görə, bu ödəniş bankların hesabat verdiyi komissiya gəlirlərinin təxminən üçdə ikisini təşkil edir. Bundan əlavə, istehlakçılar 2021-ci ildə təqribən 8 milyard dollar overdraft haqqı ödəyiblər. Bu ödənişlər çox vaxt yüksək faiz dərəcələri ilə müşayiət olunur.
Borc seçərkən aylıq büdcənizi və gəlirinizi nəzərə alın. Bu, qısamüddətli kreditin yaxşı seçim olub-olmadığını müəyyən etməyə kömək edəcək. Unutmayın ki, kredit hesabınız kreditin faiz dərəcəsi və komissiyalarında rol oynayacaq. Həmçinin, krediti vaxtından əvvəl ödəyə biləcəyinizi düşünün. Bəzi kreditorlar erkən ödəmə üçün əvvəlcədən ödəmə cəzası alırlar. Bu səbəbdən əvvəlcədən ödənişsiz cəriməsi olan kreditor seçmək daha yaxşıdır.
Bəzi hallarda, qısamüddətli kredit qısamüddətli pulla bağlı fövqəladə hallar üçün ən yaxşı həll yoludur. Kreditin məbləği 100 dollardan 1000 dollara qədər dəyişə bilər. Qısamüddətli kreditlər əlverişli olsa da, riskləri də var. Siz bu seçimi yalnız son çarə kimi istifadə etməlisiniz.
Girov tələbləri
Qısamüddətli biznes kreditləri üçün ən ümumi girov tələbi debitor borclarıdır. Debitor borcları borcalanlar üçün böyük bir aktiv ola bilər. Girovun digər forması debitor borclarını maliyyələşdirən faktorinqdir. Borcalanın girov kimi qoyması tələb olunan məbləğ adətən ehtiyac duyduğu pul məbləğindən xeyli az olur.
İnvestisiyalardan səhmlər və ya istiqrazlar kimi girov kimi də istifadə edilə bilər. Bu növ girov digər kredit növləri ilə müqayisədə daha az risklidir və aşağı faiz dərəcələri təklif edir. İri banklar adətən yalnız girov kimi investisiyalardan istifadə edirlər. Bununla belə, əgər siz bankdan qısamüddətli kredit axtarırsınızsa və girov qoymaq üçün çoxlu aktiviniz yoxdursa, investisiya krediti seçim ola bilər.
İpoteka kreditləri müəyyən meyarlara cavab verərsə, girov kimi istifadə edilə bilər. Bununla belə, onlar düzgün qeyd edilmədikdə və ya səhvlər olarsa, onlar uyğun təminat sayıla bilməzlər. Bu səhvlər girovun kredit keyfiyyətinə və Bankın təminat maraqlarını mükəmməlləşdirmək qabiliyyətinə təsir göstərə bilər. Bundan əlavə, ipoteka girovunun digər tələbləri də ola bilər.
Banklar girovun dəyərinə əsaslanır. Kreditor zamanla aktivin nə qədər dəyərli olduğunu nəzərə alır. Beləliklə, avans dərəcəsi girovun keyfiyyətindən və yerindən asılıdır. Tarixən banklar borcalanın mənzil dəyərini 100 faizə qədər artırmağa can atırdılar, lakin 2008-2009-cu illərin maliyyə böhranı göstərdi ki, daşınmaz əmlak sürətlə dəyərdən düşə bilər və nəticədə banklar böyük itkilərlə nəticələnir. Bu gün banklar daha ehtiyatlı davranırlar və aktivin dəyərinin 70-75 faizi arasında irəliləyəcəklər.
Bankdan qısamüddətli kredit üçün ən yaxşı girov forması gələcək əmək haqqıdır. Bununla belə, bu, yalnız borcalanın həqiqi fövqəladə vəziyyəti olduğu halda bir seçimdir. Kredit təşkilatından qısamüddətli kredit qəbul etməzdən əvvəl incə çapı nəzərdən keçirin və dərəcələri müqayisə edin.
Qısamüddətli kreditlər fövqəladə hallar üçün əla seçimdir və təcili vəsait tələb edir. Banklar adətən girov üçün daha az tələblərə malikdirlər və təsdiqləmə adətən ənənəvi kreditlə müqayisədə daha sürətli olur. Bununla belə, onların yüksək faiz dərəcələri və ödənişləri də ola bilər. Onlar uzunmüddətli kreditlər üçün ideal deyil və yalnız son çarə kimi istifadə edilməlidir.
