Qısamüddətli ev almaq üçün kredit axtarırsınızsa, bir neçə fərqli kreditor arasından seçim edə bilərsiniz. Bu şirkətlər adətən minimum kredit balı və gəlir meyarları və borcunuzun gəlirə nisbəti və puldan necə istifadə etməyi planlaşdırdığınızla bağlı digər meyarlar daxil olmaqla müxtəlif uyğunluq tələblərinə malikdirlər. Sizdən həmçinin mənbə haqqını ödəməyiniz tələb oluna bilər.
Faiz dərəcələri
Faiz dərəcəsi kredit üzrə ödədiyiniz məbləğdir. Bu, əsas məbləğə aiddir və adətən ilkin kredit məbləğindən yüksəkdir. Kreditor kreditin xərclərini ödəmək üçün bu dərəcəsi alır. O, həmçinin əmanət hesabından və ya CD-dən qazandığınız faizlərə də aid edilə bilər.
Qısamüddətli ev alqı-satqısı kreditləri üçün müxtəlif təklifləri müqayisə edərkən, faiz dərəcələri etalon rolunu oynaya bilər. Onlar həmçinin sizə ipoteka növü, ödəmə müddəti və APR-nin dərəcənizə necə təsir etdiyini göstərə bilərlər. Faiz dərəcəsi nə qədər aşağı olsa, bir o qədər yaxşıdır. Ancaq qərar verməzdən əvvəl möhkəm kredit balınızın olduğundan əmin olun.
Kredit verən saytlarda göstərilən tariflər nümunə qiymətlərdir. Onlar kreditor tərəfindən müxtəlif amillərdən, o cümlədən cari federal fondların dərəcəsi, rəqiblərin faiz dərəcələri və kreditinizi yazmaq üçün işçi heyətinin səviyyəsi ilə yaradılır. Bu amillərə əlavə olaraq, ixtisaslarınız da sizə təklif olunacaq qiymətə təsir göstərir.
Ön kvalifikasiya
Ön kvalifikasiya kreditorun sizin kredit qabiliyyətli olub-olmamağınızı müəyyən etdiyi prosesdir. Bu, ödəmə tarixçənizi və borclarınızı nəzərdən keçirməklə edilir. Kreditor, krediti qaytara biləcəyinizi təmin etmək üçün “yumşaq” kredit yoxlaması keçirəcək. Əgər kredit üçün uyğunlaşırsınızsa, sizə şərtlər və şərtlər haqqında ətraflı məlumat veriləcək. Siz borc verənin təqdim etdiyi təfərrüatlar əsasında krediti qəbul edə və ya rədd edə bilərsiniz.
Qabaqcadan seçmə müqaviləni təşkil etməsə də, bu, real büdcə təyin etməyə və maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmağa kömək edir. Bu, həm də daha yaxşı şərtlərlə daha böyük kredit əldə etməyə imkan verir. Ön kvalifikasiya prosesi adətən onlayn və ya telefonla həyata keçirilir. Əksər potensial ev alıcılarının büdcələri haqqında təsəvvürləri var və onlar artıq bəzi əsas maliyyə məlumatlarını toplayıblar.
Əksər kreditorlar sizdən aylıq gəlirinizin 36%-dən azını mənzil almaq üçün xərcləmənizi tələb edir. Maksimum kredit məbləği borcunuzun gəlirə nisbətinə əsaslanır. Məsələn, 70.000 ABŞ dolları qazanırsınızsa, 600.000 dollarlıq kredit üçün uyğun ola bilərsiniz. Bununla belə, daha yüksək kredit məbləğinin daha yüksək aylıq ipoteka ödənişi ilə nəticələnəcəyini xatırlamaq vacibdir. Gözlənilməz maliyyə zərbəsi olarsa, bunu ödəmək çox çətin ola bilər.
Qabaqcadan ixtisas almaq asan prosesdir və alıcılara öz qiymət aralığında ev tapmağa kömək edir. Bir çox bank doldurmaq üçün cəmi bir neçə dəqiqə çəkən onlayn ilkin ixtisas formaları təklif edir. Kreditor məlumatınızı və kredit profilinizi qiymətləndirdikdən sonra onlar sizə borc ala biləcəyiniz maksimum kredit məbləğini göstərən ilkin ixtisas məktubu verəcəklər.
Müraciət prosesi
Ev alarkən, satınalmanı tamamlamaq üçün vəsait təmin etməlisiniz. Müraciət prosesi borc verəndən borc verənə qədər dəyişəcək, lakin ümumiyyətlə bir neçə əsas addımı əhatə edir. İlk addım təklif təqdim etməkdir. Təklifiniz qəbul edilərsə, növbəti mərhələyə keçə bilərsiniz. İpoteka kreditoru uyğunluğunuzu və maliyyə sabitliyinizi müəyyən etmək üçün ərizənizi nəzərdən keçirəcək.
Kredit mütəxəssisi nə qədər borc ala biləcəyinizi müəyyən etmək üçün gəlirinizi, aktivlərinizi və borclarınızı yoxlayacaq. Bütün məlumatları əldə etdikdən sonra sizə kredit təxmini təqdim edəcəklər. Bu, təsdiqlənəcəyiniz demək deyil, ancaq borc ala biləcəyiniz məbləğ və ödənişlərin nə olacağı barədə sizə fikir verir.
Sonra kreditor kredit ərizənizi nəzərdən keçirəcək və bəzi təsdiqedici sənədləri tələb edəcək. Bunlara sosial təminat nömrələri, yaşayış ünvanınız, işəgötürən məlumatı, W-2 formaları və ümumi aylıq əmək haqqı daxildir. Təsdiqlənsəniz, kreditor kredit üçün uyğunluğunuzu qiymətləndirmək üçün ərizənizi anderrayterə göndərəcək.
Orijinal ödənişlər
Ev alqı-satqısı üçün qısamüddətli kreditlər üçün ilkin ödənişlər ipoteka sənayesində geniş yayılmışdır və ümumi kredit məbləğinin böyük bir hissəsini təşkil edə bilər. Bu ödənişlər kredit müraciətinizə baxılması ilə bağlı xərcləri əhatə edir. Çox vaxt 1% və ya daha az olsalar da, digər alışlarda edə biləcəyiniz qənaətləri azaltmaq üçün kifayət qədər əhəmiyyətli ola bilərlər. Rüsumu alış-veriş etməklə, kreditor kreditlərindən yararlanmaqla və ya kreditorunuzla danışıqlar aparmaqla azalda bilərsiniz.
Ödənişlər məcburi olsa da, ev alıcıları aşağı faiz dərəcəsi və aşağı aylıq ödənişləri təmin etmək üçün onları ödəməyi seçə bilərlər. Bu, onlara borclarının gəlir nisbətini azaltmağa kömək edə bilər. Yaradılma haqqını ödəyib-ödəməmək sizə bağlıdır, lakin kreditorla bağlı qərar verməzdən əvvəl bütün kredit təkliflərini müqayisə etmək yaxşı fikirdir.
Ev alqı-satqısı üçün qısamüddətli kreditlər üçün ilkin ödənişləri nəzərdən keçirərkən nəzərə alın ki, FHA və VA kreditlərinin fərqli komissiyaları var. FHA ipoteka haqqı kreditinizin ölçüsündən asılı olaraq 1% və ya 2500 dollar ola bilər. Bu, daha kiçik kredit üçün komissiyadan xeyli yüksəkdir.
Faiz dərəcəniz yüksəkdirsə, kreditorlar ilkin ödənişlər üzrə danışıqlara daha çox hazır ola bilər. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, kreditorlar adətən yaranma haqqını ödəmək üçün faiz dərəcələrini aşağı salmayacaqlar. Bununla belə, bəzi borcalanlar ilkin ödənişdən qaçmaq üçün daha yüksək faiz dərəcəsi ödəməyə hazırdırlar. İstənilən halda, kreditin verilməsi haqqı kreditinizin icrası xərclərini əhatə edir. Bəzi kreditorlar ödənişlərini sıralayır, digərləri isə sadəcə olaraq birdəfəlik ödəniş kimi qeyd edirlər. Bu rüsumlara ərizə rüsumu, emal rüsumu, anderraytinq haqqı və sənədlərin hazırlanması xərcləri daxil ola bilər.
Ödəniş şərtləri
Əgər yeni ev almaq bazarındasınızsa və sürətli kreditə ehtiyacınız varsa, qısamüddətli kredit əla seçimdir. Bu kreditlər qısa ödəniş şərtləri nəzərə alınmaqla hazırlanmışdır ki, bu da ümumi aylıq ödənişlərinizi azalda bilər. Ümumi ödənişləriniz illik faiz dərəcəsi (APR) ilə müəyyən ediləcək və kredit hesabınızdan asılı olacaq. Xalınız nə qədər yüksək olsa, APR bir o qədər aşağıdır.
Qısamüddətli kreditlərin qaytarılma müddəti adətən altı aydan 18 aya qədərdir. Uzunmüddətli kreditlər isə bir ildən 25 ilə kimi istənilən yerdə davam edə bilər. Bu kreditlərin ödəmə şərtlərinin bir çox variantı var, o cümlədən müəyyən bir ödəmə tarixi və ya ödəniş cədvəli olmayan bəziləri. Bu, sizə krediti öz sürətinizlə ödəmək üçün çeviklik verir.
Ənənəvi kreditorlara alternativlər
Ev almaq üçün qısamüddətli kreditlər axtararkən ilk müraciət etdiyiniz yer ənənəvi kreditorlar olsa da, başqa seçimlər də mövcuddur. Məsələn, həmyaşıdlar arası kredit platforması pis krediti olan borcalanlar üçün mükəmməl seçim ola bilər. Bu kreditlər tək bir kredit təşkilatı deyil, fərdi investorlar tərəfindən verilir. Bu kreditlər adətən dəyişkən faiz dərəcələri ilə gələcək, lakin borcalanın evi tərəfindən dəstəklənir. Ərizə platformaya təqdim olunur və investorlar tərəfindən nəzərdən keçirilir.
Alternativ kreditin digər növü qeyri-uyğun və ya gəliri qeyd olunan kreditlər kimi tanınır. Bu kreditlər, mükəmməl kredit ballarından az olan alıcılara maliyyələşdirməni təmin etmək üçün xüsusi olaraq hazırlanmışdır. Onlar sizdən bütün gəlir mənbələrinizi sübut etməyi tələb etməyə bilər, lakin yenə də əhəmiyyətli bir ilkin ödəniş tələb edə bilərlər. Bu kreditlər hökumət tərəfindən tənzimlənmədiyi üçün onların tələbləri borc verəndən borc verənə qədər dəyişir.
