Qısamüddətli kredit qısa müddətə, adətən bir ildən az müddətə istifadə olunan kreditdir. Onlar tez-tez dövriyyə kapitalını maliyyələşdirmək, inventar almaq və ya pul vəsaitlərinin hərəkəti problemlərini həll etmək üçün istifadə olunur. Bu kreditlər də ənənəvi kreditlə müqayisədə daha asandır. Qısamüddətli kredit adətən qısa müddət ərzində böyük məbləğdə pula ehtiyacı olan şirkətlər üçün yaxşı seçimdir.
Təminatsız şəxsi kredit
Qısamüddətli kreditlər adətən girovsuz verilir və qısa ödəniş müddəti var. Onlar banklardan, maliyyə institutlarından və özəl kreditorlardan əldə edilə bilər. Onlar tez-tez təminatlı kreditlərdən daha bahalıdır və daha yüksək faiz dərəcələri ilə gəlirlər. Təminatsız qısamüddətli kredit əldə etməyin ən yaxşı yolu yaxşı kredit tarixçəsinə sahib olmaqdır.
Təminatsız kreditlərdən fövqəladə hallar və şəxsi ehtiyaclar kimi müxtəlif məqsədlər üçün istifadə edə bilərsiniz. Bu kreditlər adətən 1000 ABŞ dolları ilə 100 000 ABŞ dolları arasında dəyişir və aylıq hissə-hissə ödənilir. Bu kreditlər üçün illik faiz dərəcəsi (APR) 6%-dən 36%-ə qədər dəyişə bilər. Yaxşı krediti olan insanlar üçün bu kreditlər üzrə orta illik YPİ təxminən 11,2%, pis krediti olanlar üçün isə 25,3% təşkil edir.
Qısamüddətli kreditlər çox vaxt kiçik məbləğdə olur və bir ildən az müddətdə qaytarılmaq üçün nəzərdə tutulub. Bu, onları uzunmüddətli kreditlərə nisbətən daha təhlükəsiz bahis edir, çünki borcalanın krediti qaytarmaq qabiliyyəti qısa müddət ərzində dəyişməyəcək. Bundan əlavə, emal müddəti daha sürətlidir, bu da sizə lazım olan pulu daha tez əldə edə biləcəyiniz deməkdir.
Təminatsız kreditlər təminatlı kreditlərdən daha asan olsa da, onlar daha yüksək faiz dərəcələri də daşıyır. Bunun səbəbi təminatsız kreditlərin kreditorlar üçün daha yüksək risk olmasıdır. Üstəlik, onları əldə etmək daha bahalı ola bilər və əlavə sənədlər tələb edə bilər. Kreditor üçün daha yüksək riskə baxmayaraq, təminatsız kreditlər yaxşı kredit tarixçəsi olanlar üçün daha yaxşı seçim ola bilər.
Kredit əldə etmək üçün ilk addım maliyyə vəziyyətinizi nəzərə almaqdır. Bu, borc ala biləcəyiniz pulun miqdarını müəyyən edə bilər. Məsələn, bir avtomobilə ehtiyacınız varsa və onu almaq üçün pulunuz varsa, girov kimi avtomobilinizin adını istifadə edə bilərsiniz. Kreditinizi təmin etməyin başqa bir variantı lombard kreditidir. Bu kreditlər zərgərlik, elektronika və digər əşyalar kimi qiymətli əşyalarla təmin edilir.
Qısamüddətli kredit məhdud pul vəsaitləri olan bizneslər üçün faydalı seçimdir. Borc alacağınız pulun miqdarı 100 dollardan bir neçə min dollara qədər dəyişəcək. Tipik olaraq, krediti bir ildən az müddətdə qaytarmaq lazımdır. Kreditin müddəti kredit hesabınızdan və tarixçənizdən asılı olacaq.
Cari hesabın overdraftı
Cari hesab overdraftı bank tərəfindən verilən qısamüddətli kreditdir və hesab sahibinə əlavə pul çıxarmağa imkan verir. Bank və hesab sahibi overdraft üçün limit barədə razılığa gəlir və o, şəraitdən asılı olaraq dəyişə bilər. Bu qurğu xüsusilə bizneslər üçün faydalıdır.
Overdraft müəyyən müddət ərzində tam ödənilə bilər, ona görə də borcun mümkün qədər tez ödənilməsi vacibdir. Bunu etməsəniz, kredit reytinqinizə zərər verə bilər və gələcəkdə kredit almağı çətinləşdirə bilər. Bununla belə, siz həmişə bankdan vaxtın uzadılmasını istəyə bilərsiniz. Ümumiyyətlə, banklar ehtiyacı olan insanlar üçün ödəniş şərtlərini genişləndirməkdən məmnundurlar.
Cari hesab overdraftı adətən hesabların ödənilməsi üçün istifadə olunan qısamüddətli kreditdir. Bu kredit növü genişlənmə, borcların ödənilməsi və ya dövriyyə kapitalı üçün kapitala ehtiyacı olan bizneslər üçün idealdır. Ödəniş şərtləri çevikdir və overdraft kreditləri ənənəvi kreditlərdən daha ucuzdur.
Bankda overdraft, mövcud qalıqdan artıq çek yazıldıqda, hesabın overdraftını əhatə edən bank tərəfindən təmin edilən bir imkandır. Bu maliyyə növü KOM-lar üçün ümumi maliyyə formasıdır. Onlar dəyişkən maliyyə ehtiyacları üçün sərfəli həlldir və onlar müəyyən müddətə və ya bitmə tarixi olmayan dövriyyə obyekti kimi əlçatandır.
Eyni şəkildə, debitor borcları gecikdikdə ödəniş etməli olduğunuz halda overdraft faydalı ola bilər. Məsələn, əgər biznesinizin bankda 5000 dolları varsa və altı yüz dollarlıq üç ödəniş etmək lazımdırsa, digər iki çeki ödəmək üçün overdraftdan istifadə etmək geri qaytarılmış ödənişlərdən və təchizatçılara gecikmiş ödənişlərdən qaçmaq üçün ağıllı bir addımdır. O, həmçinin kredit hesabınızı qorumağa kömək edə bilər.
Bir çox insanlar bunu dərk etməsələr də, ödənişləri etməsəniz, overdraftlar maliyyə böhranına səbəb ola bilər. Hesab balansınızı izləmək və həddindən artıq pul çəkməyin qarşısını almaq üçün maliyyə qurumunuzdan xəbərdarlıqlar almaq üçün qeydiyyatdan keçməyiniz vacibdir. Çekləri nə vaxt aldığınızı və ya yazdığınızı bilmək də vacibdir. Debetin tarixini və nə qədər olduğunu qeyd edin.
Overdraft kredit çeki tələb etməyən və müəyyən məbləğə qədər borc götürməyə imkan verən kredit növüdür. Bundan sonra bank overdraft ödənişini növbəti depozitinizdən çıxacaq. Əlaqəli hesab çox vaxt overdraftı ödəmək üçün kifayətdir və bu, həmçinin overdraftdan qaçmaq istəyənlər üçün də seçimdir.
Təminatsız biznes krediti
Biznes krediti üçün müraciət etməyi düşünərkən, şərtləri diqqətlə nəzərdən keçirməlisiniz. Bu növ kredit girovsuz sahibkarlara verilir. Borc verənlər riski minimuma endirmək və borcunuzu ödəmədiyiniz təqdirdə investisiyalarını qorumaq istəyirlər. Girov, şəxsi zəmanətlər və ya biznes girovlarından istifadə etməklə riski azalda bilərsiniz. Nə qədər çox girov təqdim etsəniz, borc verənin biznesinizə etibar etmə və pulu sizə borc vermə ehtimalı bir o qədər çox olar.
Təminatsız biznes kreditinin başqa bir növü tacir nağd avans kimi tanınır. Bu kredit növü yüksək kredit kartı satışı olan müəssisələr üçün əladır. Bu krediti gündəlik satışlarınızın faizindən istifadə edərək ödəyirsiniz. Bu, kiçik bizneslər üçün əla seçimdir, çünki sabit ödənişlər etməkdən narahat olmağa ehtiyac yoxdur.
Biznes kreditlərinin hər iki növünün üstünlükləri və çatışmazlıqları var. Təminatsız biznes kreditləri təminatlı kreditlərdən daha bahalıdır, çünki kreditor onlara daha yüksək risk edir. Nəticədə, işinizin uğurlu olmasını təmin etmək üçün daha yüksək faiz dərəcəsi ödəməli və ya şəxsi zəmanət imzalamalı ola bilərsiniz. Digər tərəfdən, təminatlı biznes kreditləri daha az tələblərə malikdir və sizə tez və asanlıqla təsdiqlənməyə imkan verir.
Əgər siz kiçik biznes sahibisinizsə, təminatlı və təminatsız biznes kreditləri arasındakı fərqi başa düşmək çox vacibdir. İki növ arasında risklər və ödəmə şərtləri də daxil olmaqla mühüm fərqlər var. Həm də yadda saxlamaq lazımdır ki, təminatsız biznes krediti üçün girov təqdim etmək məcburiyyətində deyilsiniz.
Əgər biznesinizin girovu yoxdursa, biznes krediti üçün müraciət etməzdən əvvəl ətraflı biznes planı hazırlamaq vacibdir. Yaxşı bir biznes planı borc verənə biznesinizdən necə pul qazanmağı planlaşdırdığınızı göstərəcəkdir. Kreditorlar biznesinizi güclü və zəif tərəflərinə görə qiymətləndirəcəklər. Üstəlik, şəxsi maliyyəniz də işə düşəcək. Yaxşı kredit balı təminatsız biznes krediti üçün təsdiqlənmənizi asanlaşdıra bilər.
Təminatlı biznes kreditlərindən fərqli olaraq, təminatsız biznes kreditləri girov tələb etmir, lakin sizdən şəxsi zəmanət vermənizi tələb edir. Əgər biznesiniz nəticə verməsə, borc verən şəxs geri ödəmədiyiniz məbləği bərpa etmək üçün şəxsi aktivlərinizdən istifadə etmək hüququna malik olacaq. Təminatsız biznes krediti ilə aktivlərinizi itirmək riski minimaldır, lakin başa düşmək vacibdir ki, kreditorlar qiymətli aktivləri geri almaq və ödənilməmiş balansı bərpa etmək üçün məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdirlər.
Uzunmüddətli biznes kreditlərindən fərqli olaraq, təminatsız biznes kreditinin qısa ödəmə müddəti var. Ümumiyyətlə bir ildən üç ilə qədər və ya daha azdır. Uzunmüddətli biznes kreditləri adətən böyük məbləğdə pul üçün verilir və uzun illər ödəniş tələb edir.
