Müəyyən bir müddət üçün pula ehtiyacınız varsa, qısamüddətli kredit götürmək əla seçimdir. Bu kreditlər tələbələrin xərclərini və gəlirlərini nəzərə alan kreditorlar tərəfindən asanlaşdırılır. Tez nağd pul təqdim etməklə yanaşı, bu kreditlər aşağı faiz dərəcələri və çevik ödəmə şərtləri də təklif edir. İstər tələbə, istərsə də valideyn olmağınızdan asılı olmayaraq, düzgün kredit tapmaq vacibdir.
Qısamüddətli kreditlər üzrə faiz dərəcələri
Tələbələr üçün qısamüddətli kreditlər üzrə faiz dərəcələri kreditordan asılı olaraq dəyişə bilər. Federal kreditlər bütün borcalanlar üçün vahid dərəcəyə malikdir, özəl tələbə kreditləri isə borcalanın kredit tarixçəsi və gəlirinə əsasən dəyişən faiz dərəcələrinə malik ola bilər. Kredit balı aşağı olan və gəliri olmayan tələbələr adətən ən yüksək dərəcələri alırlar.
Federal hökumət ildə bir dəfə tələbə kreditləri üzrə faiz dərəcələrini təyin edir. Federal tələbə kreditləri 2022-23-cü tədris ili üçün dörd,99 faiz faiz dərəcəsinə malikdir. Şəxsi tələbə kreditləri daha az müdafiə ilə gəlir, lakin federal tələbə kreditləri üçün uyğun ola bilmirsinizsə, maliyyə boşluğunu doldura bilər. Özəl tələbə kreditlərinin faiz dərəcələri bir faizdən aşağı ola bilər və 14 faizə qədər dəyişə bilər.
Tələbələrdən adətən müəyyən məbləğdə pul qazandıqda kreditlərini geri ödəmələri tələb olunur. Bununla belə, tələbələr kurs zamanı yaranan birdəfəlik xərcləri ödəmək üçün əlavə təqaüdlər və qısamüddətli kreditlər ala bilərlər. Ödəniş həddi 2012-ci ildən bəri hər il artıb və indi 2019-cu ilin 6 aprelində və ya ondan sonra kursa başlayan tələbələr üçün PS18,935 təşkil edir.
Qısamüddətli kreditlər tələbələrə təhsil və yaşayış xərcləri ilə bağlı kömək edə bilər, lakin müraciət etməzdən əvvəl dərəcələri və şərtləri müqayisə etməyi unutmayın. Bəzi kreditorlar erkən ödəniş edənlərə erkən ödəniş endirimi təklif edəcəklər. Bununla belə, bəziləri əvvəlcədən ödəmə cəzalarını tətbiq edəcəklər. Qısamüddətli kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl bu cəzalar barədə soruşmağınızdan əmin olun.
Tələbələr üçün qısamüddətli kreditlər üzrə faiz dərəcələri təşkilatdan asılı olaraq əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Məsələn, Kaliforniya Politexnik Dövlət Universiteti tələbələrdən kreditlərini 90 gün ərzində qaytarmağı tələb edir. Duke Universitetində 3,5% faiz dərəcəsi ilə təcili tələbə krediti var, Nevada Universiteti isə $20 xidmət haqqı alır.
Federal kreditlər tələbə krediti faiz dərəcələrini təyin edərkən gəlir və kredit ballarını nəzərə almasa da, özəl kreditorlar bunu nəzərə alır. Zəif krediti olan tələbələrə kreditlərini təmin etmək üçün adətən kosigner lazımdır. Bununla belə, kosigner olmadan pis krediti olan tələbələrə kreditlərin verilməsində ixtisaslaşan bəzi kreditorlar var.
Uyğunluq meyarları
Qısa müddətli kreditlərə ehtiyacı olan tələbələr bu kreditə müraciət etmək hüququ əldə etmək üçün müəyyən meyarlara cavab verməlidirlər. Məsələn, onlar dövlət tərəfindən dəstəklənən tədris universitet sinfinə daxil olmalıdırlar. Onlar Genişləndirilmiş Təhsil/Genişləndirmə məktəbində iştirak edə bilməzlər. Onlar həmçinin hər hansı əvvəlki qısamüddətli kreditləri və ya vaxtı keçmiş qalıqları ödəmiş olmalıdırlar. Bundan əlavə, onlar eyni müddətdə 500 dollardan çox qısamüddətli kredit götürməməlidirlər. Bəzi hallarda, tələbə bir müddət ərzində bir neçə qısamüddətli kredit ala bilər, lakin ümumi məbləğ bir müddət üçün 500 ABŞ dollarından çox ola bilməz.
Maksimum kredit məbləği tələbənin ümumi aylıq gəlirinə əsaslanır. Bu məbləğ bir borc verəndən digərinə fərqli olacaq. Fərqli universitetlərin tələbələri fərqli məbləğlər üçün uyğun olacaqlar. Məsələn, baytarlıq tələbələri 2500 dollara qədər borc ala bilərlər. Daha az gəliri olan tələbələr daha kiçik kredit məbləği ala bilər, digər sahələrdə olan tələbələr isə daha əhəmiyyətli məbləğlərə uyğun ola bilər.
BYU-da qısamüddətli kredit üçün müraciət etmək üçün tələbələr cari müddət üçün ən azı bir kredit sinfində qeydiyyatdan keçməlidirlər. Onlar həmçinin PSU Ödəniş Planında aktual olmalıdırlar. Əgər onlar ən azı yarım iş günü işləyirlərsə, kredit üçün müraciət edə bilməzlər. Part-time işləyən və ya əvvəllər qısamüddətli kredit almış tələbələr də uyğun olmayacaqlar. Əgər əvvəlki kreditiniz varsa, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl onu ödədiyinizə əmin olun.
Kreditinizi aldıqdan sonra sizə Tələbə Hesabları sistemi vasitəsilə faktura göndəriləcək. Qısamüddətli kreditinizi geri ödəməyə cavabdeh olacaqsınız. Əgər rübün dördüncü cümə gününə qədər krediti qaytara bilməsəniz, yardımınızın qalan hissəsi kreditin ödənilməsinə yönəldiləcək.
Qısamüddətli kredit proqramı ehtiyacı olan tələbələri müvəqqəti maliyyələşdirir. Borc aldığınız pul kollecdə oxumaq və ya maliyyə yardımı almaqda gecikmə ilə birbaşa əlaqəli olmalıdır. Kredit universitet xərclərini və ya audit kurslarını ödəmək üçün istifadə edilə bilməz. Ödəniş mənbəyinizdən asılı olaraq, vəsait bir-dörd iş günü ərzində əlçatandır.
Ödəməməyə görə cərimələr
Əgər siz tələbəsinizsə, qısamüddətli kreditlərinizi qaytarmadığınız üçün cəzalar sizi narahat edə bilər. Bir ödənişi əldən versəniz, həbsxanaya düşməyinizə baxmayaraq, borc verənlə problem yaşamaq təhlükəsi ilə üzləşə bilərsiniz. Əgər onların tələblərini dəfələrlə yerinə yetirməsəniz, borc verən məhkəməyə hörmətsizlik üçün müraciət edə bilər. Bu, siz edə bilməyəcəyiniz bir şeydir. Kreditinizi ödəməkdə çətinlik çəkirsinizsə, ödəniş variantlarını müzakirə etmək üçün dərhal borc verəninizlə əlaqə saxlamalısınız.
Tələbələr qısamüddətli kredit götürməzdən əvvəl öz büdcələrini diqqətlə nəzərdən keçirməlidirlər. Qısamüddətli kreditlərin uzadıla bilməyəcəyini xatırlamaq vacibdir, ona görə də siz onu son tarixdə tam ödəməli olacaqsınız. Ödənişi əldən versəniz, kreditiniz vaxtı keçmiş hesab olunacaq və gecikmə üçün komissiya tutulacaq. Ödəniş müddətini qaçırsanız, kreditiniz kənar kolleksiya agentliyinə təhvil verilə bilər. Bundan əlavə, siz borc verəndən yığım zəngləri alacaqsınız. Siz həmçinin hər kredit üçün $30-a qədər olan xidmət haqqını ödəməli ola bilərsiniz.
Tələbələr üçün qısamüddətli kreditləri qaytarmamaq üçün cəzalar fərqli ola bilsə də, ümumi olanlar var. Əksər hallarda həbs cəzası ilə üzləşməyəcəksiniz. Birləşmiş Ştatlarda ödənilməmiş borclara görə həbs cəzası 1833-cü ildə Konqres tərəfindən qadağan edilib. Borclu pulun məbləğindən asılı olaraq, siz mülki və ya cinayət məsuliyyətinə cəlb oluna bilərsiniz. Mülki hüquq pozuntuları adətən qanuni öhdəliyin yerinə yetirilməməsidir, cinayət əməlləri isə adətən zorakı cinayətlərdir.
Tələbə kreditləri üzrə çatışmayan ödənişlər kredit hesabınıza təsir edəcək. Ödənişlərinizdən geri qaldığınız zaman hesabınız gecikmiş hesab olunacaq və borc verən əsas kredit bürolarına ödəniş etmədiyiniz barədə məlumat verəcək. Bu, əlavə kredit əldə etməyinizi çətinləşdirəcək. İpoteka üçün müraciət edirsinizsə, bəzi ev sahibləri ərizənizi qəbul etməzdən əvvəl kredit hesabınızı yoxlayır.
Qısamüddətli tələbə kreditlərinin ödənilməməsinə görə cərimələr kreditordan asılı olaraq dəyişə bilər. Federal tələbə kreditlərində əvvəlcədən ödəmə cəzaları yoxdur, lakin özəl kreditlər ola bilər. Kreditlər qısamüddətli və beş ildən az müddətə verilirsə, kreditorlar ilkin ödəniş cəzası ala bilməzlər. Bununla belə, hər hansı əlavə ödənişlərin ən yüksək faiz dərəcəsinə tətbiq olunduğundan əmin olmaq üçün addımlar atmalı ola bilərsiniz. Tələbə krediti üzrə ilkin ödəniş kalkulyatoru əlavə ödənişlərin kreditinizin faiz dərəcəsinə təsirini müəyyən etməyə kömək edə bilər.
Ənənəvi tələbə kreditlərinə alternativlər
Bir sıra alternativ tələbə krediti variantları mövcuddur. ABŞ senatoru Marko A. Rubio və ABŞ nümayəndəsi Tom E. Petri gəlir bölgüsü sazişləri üçün hüquqi baza yaradacaq qanunvericilik təqdim ediblər. Bu tənzimləmələr ənənəvi tələbə kreditlərinə populyar alternativə çevrilir, lakin onlar hazırda tənzimlənmir.
Hazırda Birləşmiş Ştatlarda tələbə krediti borcu 1,6 trilyon dolları ötür və borcalanların təxminən 12%-i ödənişlərini geridə qoyur. Və bu rəqəmin yalnız yaxın illərdə artacağı gözlənilir. Tələbə krediti borcunun növbəti on il ərzində vergi ödəyicilərinə 30 milyard dollara başa gələcəyi təxmin edilir. Problem tezliklə həll olunmaya bilər, lakin ənənəvi tələbə kreditləri üçün uyğun olmayan tələbələr üçün bəzi seçimlər mövcuddur.
ISA tələbələrə gələcək gəlirlərinin bir hissəsini qaytarmağa imkan verən ənənəvi tələbə kreditlərinə özəl alternativlərdir. Tramp administrasiyası İSA-ları dəstəkləmək üçün federal qanunvericiliyin tətbiqini müzakirə etsə də, onların təsiri ilə bağlı konsensus azdır. ISA-ların tələbələrə faydası olub-olmayacağı bəlli deyil, lakin onlar mətbuatda geniş işıqlandırılıb.
Bəzi digər seçimlərə ləyaqət əsasında tələbə kreditləri üçün müraciət daxildir. Bu seçim kosigner tələb etmir və sizin akademik qeydinizi və məktəbinizin müvəffəqiyyət dərəcəsini nəzərə alacaq. Bu kreditləri A.M. kimi şirkətlərdən almaq olar. Pul, lakin onlar yalnız müəyyən universitetlərdə mövcuddur. Bu qurumların əksəriyyəti minimum GPA tələb edir və borcalanları GPA üzrə qiymətləndirəcək.
Gəlir payı müqavilələri başqa seçimdir. Bu müqavilələr ənənəvi tələbə kreditlərinə bənzəyir, lakin ödənişlərin hesablanması üsulu ilə fərqlənir. Məzun olduqdan sonra sabit bir məbləğ ödəmək əvəzinə, müəyyən bir güzəşt müddətini tamamladıqdan sonra aylıq ödənişlər edəcəksiniz. Bir işə düzəldikdən sonra gələcək gəlirinizin sabit bir faizini ödəyəcəksiniz. Ənənəvi kreditdə aldığınızdan daha çox pul ödəyə bilsəniz də, bu cür maliyyələşdirmə təhsilləri ilə bağlı köməyə ehtiyacı olan tələbələr üçün əla seçim ola bilər.
