Maşın qəflətən dağıldı və istirahət günlərində çoxdan gözlənilən səyahətdən qabaq. Televizor uğursuz oldu və insan yenicə sevimli seriallarını izləməyə başladı. İldönümlərinin qeyd edilməsi öncəsi və aydın olur ki, pulsuz büdcəyə rast gələ bilməz. Bunlar sadəcə mikrofinance təşkilatlarının xidmətləri olmadan edə bilməyəcəkləri hallardır.
MFİ-lərin üstünlükləri
Bankda kredit almaq üçün müraciətə uzun müddət baxıla bilər. Bu maliyyə təşkilatları tərəfindən qoyulan borcalanların tələbləri isə bir çoxları üçün qeyri-mümkün ola bilər. Kredit müəssisələri adətən yaş, məşğulluq, gəlir və müştərilərin sənədlər paketinə olduqca tələbkar olurlar. Vəsait isə, hətta kredit təsdiqlənsə belə, hər bir bank bir günə çıxara bilməyəcək.
Mikrofinance təşkilatlarında müştərinin tələbləriminimaldır. O, öz həll olduğunu və niyyətin ciddiliyini sübut etmək məcburiyyətində deyil. Hətta kredit əldə etmək üçün sənəd də yalnız bir tələb edir. Çox vaxt bu yalnız pasportdur. Vəsaitin alınması sürəti isə bankla müqayisə edilə bilmir. Bir çox mikrofinans təşkilatları müsbət qərar qəbul edirlər. Məsələn, şirkətin saytında mikroloan üçün müraciət edərkən, bir neçə dəqiqə ərzində.
MFİ-lərin mənfi cəhətləri
Çatışmayanlardan biri yalnız az miqdarda əldə etmək qabiliyyətidir. Əsasən MFİ-lər 30 min rubldan çox olmayan kreditlər verir. Əgər müştəri ilk dəfə mikroloin üçün müraciət edərsə – məbləğ bir qayda olaraq daha da az olacaq , 10 mindən çox deyil.
Bu ona görədir ki, mikrofinance müəssisələrin vəsaitlərin onlara qayıtmayacaq riski artır və beləliklə, onlar gələcək xərclərini çox ehtimal ki, ödəmək istəyirlər.
Eyni səbəblər ikinci faktı izah edir. Buna görə də MFİ-lər çox vaxt tənqid olunur – yüksək faiz dərəcələri.
MFİ-lərin əleyhdarları çox vaxt il üçün faiz dərəcəsini göstərir və çox vaxt belə çıxır ki, "dəhşətli" rəqəm – hər il ən azı 365 faiz. Amma bir il müddətinə kreditlər verilsəydi, bu, doğru olardı. Bir qayda olaraq, heç kim belə bir müddəa üçün MFİ-lərdə pul götürmürür. Kreditlər bir neçə gündən bir neçə ay müddətinə verilir. Və əgər bir nəfər maaşa müdaxilə etmək qərarına gəlsə, məsələn, üç gün ərzində 2 min, o zaman gündə 1% səviyyəsində bu ona 60 rubl başa gələcək. Bu, çox şeymi?
Ən çox kim mikrofinans təşkilatlarının müştərisi olur
Bu insanlar:
- təcili olaraq çox pul lazım deyil
- iş yoldaşlarından və dostlarından borc pul götürmək istəmə
- pullarını qısa müddətdə geri qaytarmaq bacarığına əmindirlər.
Çoxlarının elə təəssüratı yarana bilər ki, MFİ-lər hər kəsə pul verirlər. Amma bu tamamilə doğru deyil. Çox vaxt müştərinin həll olması bankda olduğundan daha az səylə yoxlanılır və bu, bir çox informasiya kanalları vasitəsilə həyata keçirilir. Və əgər birdən müştərinin kredit tarixində səhvləri olduğu ortaya çıxarsa, ona mikroloansdan məhrum edilə bilər. Bankla müqayisədə MFI-nin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, burada müştəri ilə yanaşma daha az sərtdir, uğursuzluq ehtimalı isə aşağıdır.
Bunlar tamamilə fərqli yaşdan və sosial stratadan olan insanlardır. Tələbələr, təqaüdçülər, işsizlər, fəhlələr və yaxşı əmək haqqı alanlar var. Bununla belə, statistikaya görə, həmin müştərilər kateqoriyaları var ki, onlar digərlərinə nisbətən daha tez-tez mikroloanlara müraciət edirlər.
MFİ-lərin əsas müştəriləri aşağıdakılardır:
- Gənclik
- Subay və subay
- Təhsilin aşağı səviyyəsi ilə
- İşsiz və ya rəsmi şəkildə işə götürülməyib
- Aşağı qazanc səviyyəsinə malik olmaq.
Buna baxmayaraq MFİ-lər öz xidmətlərini hər kəsə təklif edirlər. Bazarda isə hər şey həmişə təchizat və tələbat balansından təsirlənir, bu da xidmətlərin keyfiyyətinə təsir göstərir. Mikrofinance təşkilatları arasında yüksək rəqabət müştərilər üçün bir çox üstünlüklər verir. Axı çox az adam daimi borcluları itirmək istəyir.
